The question is never whether to own a car. It's which car, because not having one is barely an option.
This is the first thing to understand about cars in Malaysia. They're not aspirational purchases for most people. They're infrastructure. The bus doesn't come often enough. The LRT doesn't reach your workplace. The housing you can afford is where the roads go, not where the rails do. You need a car the way you need electricity, not because you particularly want the monthly bill, but because the alternative is worse.
So people buy cars. And when they calculate whether they can afford a car, they usually calculate one number: the monthly instalment. RM600 a month, maybe RM800 for something newer. That number fits inside the budget, more or less. So it's decided.
What gets left out of that calculation is the rest of it. Road tax and insurance together run another RM150 to RM250 a month depending on the car. Petrol for a normal Klang Valley commute runs another RM300 to RM400. Tolls, if you're on the highway routes that most outer-area residents need to use, can add RM150 or more. Parking in the city, some days. Service every six months, tyres every two years, wipers and brake pads and whatever the mechanic finds at the next service. Spread monthly, these maintenance and miscellaneous costs average another RM150 or so.
The full picture, for a modest car on a typical working-class commute, is somewhere between RM1,200 and RM1,600 per month. The instalment was RM650. The car costs more than double what the instalment implied.
This gap is not well understood at the point of purchase. Car salespeople are not incentivised to walk you through the full lifetime cost. The bank calculates your loan eligibility based on income versus instalment, not income versus total vehicle cost. The decision gets made on incomplete information, and then the rest of the costs arrive month by month, absorbed into the budget without quite being named as car costs. The petrol just goes to petrol, the toll goes to toll, the insurance comes as a once-a-year shock.
None of this means the car was the wrong decision. For the person it was the right decision. Without the car the job was unreachable and without the job nothing else worked. The car is load-bearing infrastructure in a life built around a city that requires it.
What's worth sitting with is how this plays out over the loan period. Seven years of car loan means seven years of this monthly equation. By the end, the car is paid off but also aging, needing more repair, worth a fraction of what was paid. And the transport infrastructure that would have allowed an alternative hasn't been built.
The person who bought the car wasn't wrong to buy it. They were just working within a set of constraints that nobody designed with them in mind.
They made the best call available. Most of us do.
Soalannya tidak pernah sama ada perlu ada kereta. Ia tentang kereta yang mana, kerana tidak ada kereta hampir bukan satu pilihan.
Inilah perkara pertama yang perlu difahami tentang kereta di Malaysia. Ia bukan pembelian bercita-cita tinggi bagi kebanyakan orang. Ia adalah infrastruktur. Bas tidak datang cukup kerap. LRT tidak sampai ke tempat kerja anda. Perumahan yang mampu anda sewa ada di mana jalan raya pergi, bukan di mana rel pergi. Anda perlu kereta seperti anda perlu elektrik, bukan kerana anda mahukan bil bulanan itu, tetapi kerana alternatifnya lebih teruk.
Jadi orang membeli kereta. Dan apabila mereka mengira sama ada mereka mampu membeli kereta, mereka biasanya mengira satu nombor: ansuran bulanan. RM600 sebulan, mungkin RM800 untuk yang lebih baru. Nombor itu muat dalam belanjawan, lebih kurang. Jadi diputuskan.
Apa yang ditinggalkan daripada pengiraan itu adalah bakinya. Cukai jalan dan insurans bersama-sama mengambil RM150 hingga RM250 sebulan bergantung kepada kereta. Minyak untuk perjalanan ulang-alik biasa Lembah Klang mengambil RM300 hingga RM400 lagi. Tol, kalau anda di laluan lebuhraya yang kebanyakan penduduk kawasan luar perlu gunakan, boleh menambah RM150 atau lebih. Tempat letak kereta di bandar, ada hari-hari tertentu. Servis setiap enam bulan, tayar setiap dua tahun, pengelap cermin dan pad brek dan apa sahaja yang mekanik jumpai pada servis berikutnya. Disebar bulanan, kos penyelenggaraan dan pelbagai ini purata RM150 lagi.
Gambaran penuh, untuk sebuah kereta sederhana pada perjalanan ulang-alik kelas pekerja biasa, adalah antara RM1,200 dan RM1,600 sebulan. Ansuran adalah RM650. Kereta itu kos lebih dari dua kali ganda apa yang ansuran itu bayangkan.
Jurang ini tidak difahami dengan baik pada titik pembelian. Jurujual kereta tidak diberi insentif untuk membawa anda melalui kos seumur hidup penuh. Bank mengira kelayakan pinjaman anda berdasarkan pendapatan berbanding ansuran, bukan pendapatan berbanding kos kenderaan keseluruhan. Keputusan dibuat berdasarkan maklumat yang tidak lengkap, dan kemudian baki kos tiba bulan demi bulan, diserap ke dalam belanjawan tanpa betul-betul dinamakan sebagai kos kereta. Minyak hanya pergi ke minyak, tol pergi ke tol, insurans datang sebagai kejutan sekali setahun.
Tiada yang bermaksud kereta itu adalah keputusan yang salah. Bagi orang itu ia adalah keputusan yang betul. Tanpa kereta, kerja tidak boleh dicapai dan tanpa kerja tiada yang lain berfungsi. Kereta adalah infrastruktur penting dalam sebuah kehidupan yang dibina di sekeliling sebuah bandar yang memerlukannya.
Apa yang patut direnungkan ialah bagaimana ini bermain sepanjang tempoh pinjaman. Tujuh tahun pinjaman kereta bermakna tujuh tahun persamaan bulanan ini. Pada akhirnya, kereta telah dibayar tetapi juga sudah tua, memerlukan lebih banyak baikan, bernilai sebahagian kecil daripada apa yang telah dibayar. Dan infrastruktur pengangkutan yang akan membenarkan alternatif belum dibina.
Orang yang membeli kereta itu tidak salah membelinya. Mereka hanya beroperasi dalam satu set kekangan yang tidak direka dengan mengambil kira keperluan mereka.
Mereka membuat pilihan terbaik yang ada. Kebanyakan kita pun begitu.
